透视中国太平 2023 年中期业绩:寿险新业务价值增近三成,加速建设“医康养”生态圈
图片来源:视觉中国
日前,中国太平(00966.HK)披露 2023 年上半年中期业绩。上半年,中国太平实现总保费 1449.4 亿元,同比增长 9.3%;股东应占溢利 46.27 亿元,同比增长 24.2%。截至 2023 年 6 月末,集团总资产 13119.7 亿元。其中,太平人寿业务稳中有进,半年度保费首次突破千亿元,新业务价值 36.5 亿元,同比增长 28.5%;太平财险业务效益持续改善。
(资料图片仅供参考)
业绩发布会上,中国太平副董事长、总经理尹兆君表示,当前全球经济、金融和地缘政治形势仍发生着深刻复杂的变化,但对于中国保险业而言,机遇和挑战并存。近期监管部门不断出台改革政策,扶持行业发展,并指导行业降低保险产品的预定利率或保障利率,从源头上防范化解利差损风险。" 我们依然保持积极的态度看好业务长期发展潜力。"
太平人寿半年保费首次突破千亿
具体来看,太平人寿原保费 1022 亿元,同比增长 9.4%,半年度首次突破千亿平台;新业务价值 36.5 亿元,同比增长 28.5%;新单保费同比增长 42.4%;个险、银保 4 项继续率指标保持行业领先。上半年太平人寿保险服务收入同比增长 0.5%,合同服务边际较去年末增长 1.3%,新业务贡献合同服务边际同比增长 15%。
不过,今年上半年太平个人代理人数量由 39.1 万人下降至 32.03 万人,减少了 7.08 万人,下降幅度为 18%。
在谈及代理人队伍建设时,太平人寿总经理程永红在业绩会上表示,去年上半年新增人力 3.7 万,今年上半年是 3.1 万,但新增人力的保费贡献比去年同比提升了 95.6%,主要源于新人产能的提升。从数据来看,公司今年人力负增长,但上半年脱落的 10 万人中,试用员工占 9 成以上。在队伍中,应把不能承担高质量发展责任的人 " 挤出去 ",以此来保障更好的发展。她表示,穿过整个运行周期来看,代理人队伍已经回到了有序的以基本法为引导的持续健康发展轨道。
程永红还透露,目前公司基本顺利完成了人身险产品 3.5% 预定利率向 3% 的转换,到 9 月底还会有 10 款左右的新产品上线,基本上做到了产品的全覆盖。
财产保险业务方面,太平财险原保费 163.4 亿元,同比增长 10.3%;保险服务收入 142.7 亿元,同比增长 7.7%;承保综合成本率 97.6%,实现承保盈利;车险续保率同比提升 5.1 个百分点;非车险原保费业务占比同比提升,业务结构持续优化。境外产险业务承保表现良好,太平香港、太平澳门、太平新加坡、太平印尼承保综合成本率分别为 91.7%、68.2%、92.0%、81.7%。
太平再保险总保费 88.9 亿元,同比增长 9.5%;保险服务收入 43.6 亿元,同比增长 9.3%,境外业务保险服务收入增长较快;寿险再保险业务结构持续优化,保障型业务占比提升。
长久期固收类资产仍是资产端 " 压舱石 "
2023 年上半年,受多重因素影响,资本市场波动加剧,也对机构投资者的投资能力提出更高要求。
数据显示,截至 2023 年 6 月末,中国太平的保险资金投资资产为 12628 亿港元,较去年末增长 7.5%,上半年实现总投资收益 237.05 亿港元,较去年同期增长 105.9%。今年上半年,中国太平年化净投资收益率为 3.63%,同比下降 0.31 个百分点;年化总投资收益率为 3.89%,同比增长 1.91 个百分点。
半年报中,中国太平表示,今年上半年集团加强资本市场研判,在市场剧烈波动背景下加强战术操作,持有的高分红港股战胜恒生指数(含息)11.42 个百分点,受此影响,集团整体权益战胜沪深 300 指数 2.19 个百分点。
中国太平投资管理部总经理张作学在回答分析师提问时表示,从中长期的利率走势来看,考虑到经济增速换挡,货币供给充足等因素,预计境内长期利率中枢将下降,甚至在未来较长一段时间维持低位。在此背景下,未来投资的预期收益率可能降低,这是整个保险行业投资面临的共性问题。" 我们将继续加强资产负债管理,提升资产端久期,有效控制资产和负债久期缺口,缓解利率下行带来的影响。"
他指出,长久期固收类资产仍是资产端 " 压舱石 ",将会选择利率的相对高位予以配置,在权益投资方面会审慎研究股票资产投资价值,建立符合保险资金特性的投资风格,以基本面判断为出发点,完善和改进公司核心股票池管理方法,做好行业和个股的均衡配置。
" 医康养 " 生态圈建设取得新突破
拓展保险产业链条、完善医康养生态圈建设是中国太平集团的重要战略之一。据悉,中国太平在 2021 年 -2025 年的发展规划中明确提出,要打造 " 保险 +" 现代客户服务生态圈。
在 " 保险 + 大养老 " 方面,中国太平采用 " 重中轻 " 相结合模式,统筹规划、集约运营。重资产即自建社区,由中国太平 100% 持有;中资产主要通过单独出资持有、控股、参股等投资方式,加快重点城市的城市型养老社区布局,不断满足不同层次养老客户的多元化需求;轻资产即寻找第三方合作社区,更高效、广泛地为客户提供统一、优质、可控的康养服务。在布局上 " 东西南北中 " 广覆盖,功能上 " 医养、康养、旅养 " 差异化,初步形成 " 乐享家 "" 乐享游 "" 乐享居 " 三大养老服务业务。
目前,中国太平三亚 " 海棠人家 " 养老社区正式开业、广州 " 木棉人家 " 投入运营," 自建 + 合作 " 养老社区增至 36 家,覆盖 23 省 29 市。
" 保险 + 大健康 " 方面,坚持自建、参股与合作相结合,通过布局 " 医、药、康、养 " 全产业链,搭建线上线下融合、境内境外融通、覆盖客户全生命周期的健康管理服务平台。
依托境内外保险专业优势,中国太平链接优质医康养产业资源,发起中国太平医康养生态联盟,目前联盟成员单位达到 26 家,涵盖医疗健康、养老机构、投资三大产业,储备了多元化服务资源。
在经济发展与人口结构变迁的时代特点下,消费者对于保险的需求发生了深刻的变化,保险从单一的经济补偿产品,逐渐向融合服务和风险保障的综合解决方案不断转变。随着客户对于美好生活的需求不断升级,服务好客户已不是代理人个体能解决的问题,专业程度高、系统性强的服务平台建设,成为中大型保险公司构建核心竞争力、形成市场竞争壁垒的重要要素之一,是代理人为客户提供综合性服务的重要支撑。
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